9999: November 2011

http://www.booksilver.com.tw/qna.html

如果您瀏覽過本網站「白銀小百科」的頁面，或者自己也做了研究功課，和我們同樣認定白銀是理想的保值與投資目標的話，那您接下來可能會遇到下面的常見問題：    1. 該購買何種白銀：實體白銀或其衍生金融商品（白銀存摺、ETF、期貨）？
    2. 論及實體白銀，我該買銀幣、銀磚、銀粉銀粒、銀飾、還是銀具？
    3. 目前銀幣和銀磚常見的購買單位？
    4. 該買哪一種（或哪一品牌）銀幣或銀磚？國際公認的有哪些？
    5. 我如何知道是不是真銀，有沒有原廠保證書？或公認機構的認證匣？
    6. 該如何保存銀幣、銀條及銀磚？若有色斑，會影響它的價值嗎？
    7. 現在銀樓都不要白銀，要如何脫手？
    8. 將來何時適合脫手？脫手之後要做什麼？
    9. 黃金白銀的參考網站有哪些？
10. 我可以修改、取消訂單或重新下單嗎？
下面，就讓我們把我們的經驗和看法，與您一起分享。
1. 該購買何種白銀：實體白銀或其衍生金融商品（白銀存摺、ETF、期貨）?只有真正握在手中的實體黃金和白銀，才是完完全全屬於我們自己，也不受現下的金融體系訂下的遊戲規則所操弄，我們也惟有藉此才能躲開貨幣危機，保護住我們的實質購買力。反之當我們去購買所謂的「紙白銀」時，又將重新進入這些銀行家們制訂的遊戲規則：你付錢買100盎司的白銀，事實上他很可能根本沒有白銀，或者幫你買10盎司，然後賣出或租出其他90盎司的白銀，甚至放空200盎司的白銀；一如他們現在對我們的紙鈔所做的事情 --- 我們存入100萬進銀行，他們可以對其他人放款900萬並收取利息（存款準備率10%就是這樣的意思）。最糟糕的是，當銀行破產時，我們的紙鈔存摺領不到紙鈔；同樣的屆時黃金存摺和白銀存摺，也換不到實體黃金白銀。也許有人會說，大銀行應該不會倒吧？但2009年9月華爾街的雷曼兄弟(為當時全美第三大投資銀行)，無預警地破產關門，引起全球金融風暴；2009年美國倒閉的銀行總數共計140家，2010更高達157家(自1992年以來最高記錄) 。你希望壓寶銀行會好好幫我們買、幫我們保管黃金白銀，還是紮紮實實握在自己手中？

當我們去購買台銀的黃金存摺，我們以為我們擁有黃金，但事實上卻是連簽合約的文件或動作都沒有，更遑論保障來日確定可換黃金？據媒體報導台銀正規劃白銀存摺，這也是同樣的「紙白銀」，我們應全力避免。國外有另一種白銀的衍生金融商品，叫做ETF(Exchange-Traded Funds的縮寫)，就是「指數股票型基金」的意思，目前規模最大的是iShares公司旗下的白銀信託基金公司 (iShares Silver Trust, 始自2006年4月，在紐約證交所的代號為SLV)，"號稱"擁有約9500萬頓的白銀，但事實是如何呢？我們來看看貴金屬投資的元老級人物詹姆斯‧圖克 (James Turk，同時也是Gold Money公司的創辦人)，深入調查後的結論他怎麼說：

iShares 的公開說明書中，白紙黑字寫了「......iShares ETF的流通性有可能下降，而且iShares的價格可能背離白銀的市價獨立浮動，甚至下跌......」以及「......iShares的目的是建立一種簡單而且有經濟效率的工作來進行"類似"投資白銀時的方式......」以及「......一律按照現金結算......」這表示，iShares ETF擺明了就是一種紙資產，投資它的人就是站在鈔票計價的角度在玩價差投機，完全沒有投資實體黃金白銀的本意：「保護你的購買力」。這表示當發生貨幣危機時，你還是只能贖回你的股份拿回現金，你不能要求它給你等比例的實體白銀。談到這邊，您應該可以了解「實體白銀」和「紙白銀」之間的差別了，究竟您適合或應該投資哪一種，就要您自己好好評估後做個決定了。如果，您想進一步了解更多，下面提供一些資料供您參考。

◎ 英文專論「紙黃金白銀」的文章
      Can We Trust the Silver ETF? (James Turk)
      iShares Not Backed By Physical Silver? (Tom Szabo)
      The Paper Game (James Turk)
      Possible Hidden Dangers In ETFs. (Van K. Tharp, Ph.D.)
◎ 富爸爸買賣貴重金屬 (麥克‧馬隆尼著/王立天譯), 寶鼎出版社2009.
      http://www.books.com.tw/exep/prod/booksfile.php?item=0010456210

◎ 電影「白銀帝國」--- 台商郭台銘首度大幅投資的華語影片
      http://www.empireofsilver.com/       (特別注意民眾瘋狂擠兌銀票，卻換不到白銀的那一幕)

2. 論及實體白銀，我該買銀幣、銀磚、銀粉銀粒、銀具，還是銀飾？假設國際銀價是100元，則各種實體白銀價格可能為：銀礦100元，銀磚120元，銀粉(粒)125元，銀幣130元，銀具150元，銀飾200元。如果一段時間以後，國際銀價攀漲為300元，那麼對於持有銀礦的人而言，它的投資報酬率就是200%；而去購買銀飾（銀項鍊銀耳環）的人，這期間其投報率就只有 50%（因為變賣時，回收的商家多僅以純銀的價值來計算銀飾）。因此就投報率而言，當然要選擇購入成本愈低者愈好，但是實際執行上，還有其他考量要注意。譬如一般人難以獲得剛開採出來的銀礦，工業用的銀粉(粒)一般人也不熟悉其保存和流通方式，因此銀磚和銀幣就成為一般人用以保值或增值的最主要形式。黃金的情況也是相同，譬如目前台銀賣最好的實體黃金，正是「澳洲袋鼠金幣」、「金鑽條塊」和「幻彩條塊」！
另外值得一提的是，雖然金銀幣比起金條銀磚，購入成本雖然略高，但由於金幣銀幣仿冒難度很高（比之條塊），且1盎司的金銀幣比100盎司的金條銀磚更容易攜帶和交易，因此流通性最好。所以，金幣銀幣始終是一般人想擁有實體黃金白銀時的首選！

3. 目前銀幣和銀磚常見的購買單位？[金衡制]
1 盎司(英兩) = 1 oz = 1 Troy ounce = 31.1035公克 (31.1034768)
1公斤 = 1 kg = 32.15盎司
目前實體黃金白銀，國際流通所使用的標準單位為金衡制的「盎司」或公制的「公克/公斤」，而流通性最高的單位為1盎司的金幣與銀幣。
由於金價較高因此也有1/2盎司與1/4盎司的小金幣，而白銀價格相對便宜，因此有10盎司與1公斤(32.15盎司)的大銀幣在流通。而金條與銀磚，較常見的單位為10 oz、1 Kg或100oz，至於1000oz的銀磚雖然也有，但市場上較少見。
[補充一：各種不同的"兩"]
1台兩 = 10台錢 = 37.5公克 = 1.2054盎司
                [ 1盎司= 0.8294台兩= 8.294錢 ]
                 [ 100公克= 2.667台兩= 26.67錢 ]
1港兩 = 37.429公克 = 1.20337盎司
1英兩 = 31.1035公克 = 1盎司

[補充二：各種不同的"盎司"]
常衡盎司：重量單位，縮寫為oz.av。1盎司=28.3500克，16盎司=1 磅(pound)。
金衡盎司：重量單位，縮寫為oz.tr。 1盎司=31.1035克，12盎司=1 磅(lbs)。
藥衡盎司：重量單位，縮寫為ap.oz。1盎司=31.1030克。
液體盎司：容量單位，符號為fl.oz。1盎司(英)=28.41毫升；1盎司(美)=29.57毫升。

4.該買哪一種（或哪一品牌）銀幣或銀磚？國際公認的有哪些？
購買實體黃金白銀，應該購買所謂的金銀錠（Bullion），比較符合投資原則，因為其價格最接近貴重金屬本身的價值，較無溢價而造成成本增加。

■ 銀幣
Bullion本來這個字是指金條銀條，但近來已擴大使用範圍，亦可指無限量發行的各官方金銀錢幣（Bullion coins），它們都是適合投資的目標。
相對於此金銀錢幣（Bullion coins），另一類的金銀幣稱做收藏幣（numismatic coins），舉凡「罕見的龍銀幣」、「印反的毛澤東銀幣」、「限量發行奧運紀念幣」、「鑲鑽愛情銀幣」、「鍍金虎年銀幣」…等等都屬此類，這樣的銀幣除非您是該領域的專家，知道如何從中獲利，否則很容易因為不明確的稀有性，而多付出了可觀的成本和代價。舉例來說，當國際銀價在100元時，金銀錢幣（Bullion coins）假設120元就可以買到，但同一時間的收藏幣（numismatic coins）卻很可能要價150-1500元，若一段時間後銀價攀漲為300元，則購買前者的人已獲利150%，但後者卻很可能還在賠錢。因此，對於一般民眾或貴金屬投資者，收藏幣（numismatic coins）都不是好的投資目標，應該加以避免。
目前國際公認、流通性最高的銀幣(bullion coin)有四種，都是由各國政府授權的官方鑄幣廠所製造，整理成表格如下供大家參考（按下表格，可見放大圖）。

這些銀幣都清楚標示有純度、面額和重量，也因此深具公信力而易流通，成為最熱門的搶手貨品。（註：在奧地利愛樂銀幣的正面，維也納音樂廳下面有一行德文文字，翻成英文就是「1 once fine silver」，中文意思是「一盎司高純度白銀」。它的純度是999，雖沒有直接印在銀幣上，但在奧地利鑄幣廠的官方網站中有詳細德文資料供參考與證明 http://www.austrian-mint.com/silberphil_daten?l=de ，且有歐盟的背書：面額1.5 Euro。也許是出於銀幣上圖像設計的整體考量而沒寫上999？筆者也不得而知。有時候歐洲人做事情，就是和北美洲的人不同！奧地利愛樂銀幣可是整個歐洲的第一款官方銀幣。）
■ 銀磚

相對於具面額的銀幣都是由官方鑄造，銀磚(silver bar)的生產則多由私人公司生產。全球生產銀磚的廠商數十家，而其中商譽最卓著的就是英商Johnson-Matthey和美商Engelhard。 Johnson-Matthey係成立於1817年、Engelhard成立於1860年，兩間都是歷史悠久的貴金屬化工公司，歷年來出產的高品質100 盎司銀磚，是目前貴金屬交易市場上最具信譽、流通性最好的銀磚，惟也因其歷史悠久，故其銀磚的品相新舊差異大，但並不影響它的價值。

鑄造銀磚傳統上主要有兩種方式：壓鑄(extruded)和澆鑄(poured)。前者是用器械，對半固態金屬進行壓擠而成，表面平整，少有縫隙。後者則是將高溫的液態金屬，注入型腔之中，待其冷卻而成，表面較為粗糙，並有微小縫隙。
早期Johnson-Matthey與EngelHard製作的銀磚，多為壓鑄(僅約20%為澆鑄)，質地堅實、表面平整光滑；但1980年代晚期之後，Johnson-Matthey的銀磚，製程則多改為澆鑄。不同年份出產的JM銀磚，雖都標示有商標、純度、重量、產地戳記(多為Canada、 USA及SLC鹽湖城)與序號，但其字型與戳記大小，不同時期間的產品間仍略有差異(如下圖)。目前Johnson-Matthey仍持續生產新的100 盎司銀磚，惟近年(大約2005之後)所生產的銀磚，其上不再標有序號與產地戳記。柏克希爾特將此類沒有序號與產地戳記的JM銀磚，抽樣送檢工研院進行 ICP檢測 (正式報告請見檢測報告書一 )，其白銀純度確實仍達99.9%之高標，並無品質疑慮。而另一大廠EngelHard，於上一波貴金屬熱潮退卻之後(1980年代)，則降低了銀磚的生產，轉而發展觸媒轉化器的生產業務；該公司於2006年被德國化工公司BAS加以併購(50億美元)，新公司成為全球最大的觸媒轉化器生產商，並保有白銀相關之工業業務。

■ 壓鑄(extruded)的EngelHard銀磚

■ 澆鑄(poured)的Johnson-Matthey銀磚

■ 壓鑄(extruded)的Johnson-Matthey銀磚

■ 不同時期的Johnson-Matthey銀磚

此外，目前還有另一類銀磚，是以高科技電腦數控技術（computer numeric controlled）加以製作。此技術在品質上符合ISO9000-2008認證，每個銀磚尺寸重量完全相等，有專屬序號，外觀精美，四周並有特製溝槽 (interlocking design)以方便推疊收藏。雖然他們的名聲沒有百年老店Johnson-Matthey或EngelHard來得響亮，但因其高品質與精緻設計，也漸獲市場好評。較知名的品牌有 Academy Group 和 Scottsdale（亦為Academy代工）等。Academy是美國大型貴重金屬回收與製造廠商，2010年1月該公司被Williams Advanced Materials 以2600萬美元加以併購，目前仍保有貴金屬相關業務。

■電腦數控製程(CNC, computer numeric controlled)銀磚

■三種100oz銀條的所佔空間與實際體積

5.我如何知道是不是真銀，有沒有原廠保證書？或公認機構的認證匣？一般無限量發行的金銀錢幣（bullion coins）並沒有（也不需要）保證書，即使向鑄幣廠直接購買亦是如此。就像大家到台灣銀行去買澳洲鴻運袋鼠金幣、笑鴗鳥銀幣，也都是同樣的情況。事實上金銀錢幣（bullion coins）的精緻圖樣與法定面額就是它們自身最佳的保證書；想要用其他金屬或合金，做成這樣圖案與大小的錢幣，光澤要相同，同時重量還要剛好是 31.1035公克，還真不是件容易的事情。當然，限量發行或罕見的收藏幣（numismatic coins，如古幣、紀念幣、經特殊處理的金銀錢幣），有些確實是有保證書或認證資料，但那是古董收藏與鑑賞的範圍，與我們目前討論的貴金屬投資完全不同。
銀磚銀條的情況也相同，知名廠商將其商標、純度和重量，註記在白銀表面，就是其最佳保證書。但為了要讓台灣的投資者與消費者購買得更安心，柏克希爾特別將銀磚、銀條抽樣送至台灣工研院（Industrial Technology Research Institute），進行精密專業的質譜分析檢驗(ICP-MS)，比起坊間其他自行推出之仿偽標籤、保證書等，絕對更具公信力。檢驗結果報告顯示，Johnson-Matthey銀磚、EngelHard銀磚、摩根銀條，其白銀純度皆達999 (≧99.95%)，所含其他金屬成分總量相當低微（銅、鐵、鉛、鉍合計< 0.05%)。詳細報告內容請見： 檢測報告書一、檢測報告書二、檢測報告書三。

之後亦陸續委託國內知名貴金屬業上市公司-佳龍科技(9955)以ICP-OES進行精密檢測，結果顯示NTR銀條及Scottsdale銀條白銀純度皆達999 (分別為≧99.97%及≧99.96%)。詳細報告內請見：檢測報告書四、檢測報告書五。

另外，有時候大家會看到帶有NGC（Numismatic Guaranty Corporation）認證匣的鷹揚銀幣，外觀就像下面這張圖一樣，雖然它是鷹揚銀幣，但卻是「經過認證後值得收藏」的銀幣，於是價格上翻2~5倍，這便屬於收藏幣的範圍，並不適合想投資貴金屬價值的您去購買，因為溢價實在太多。

那為什麼它會「特別值得收藏」呢？是這樣的，NGC是國際上最知名的收藏幣認證機構，它會針對每一種收藏幣的真假加以鑑定，並依其保存狀況為其品項分級，從流通許久嚴重損毀的poor等級，一直到剛鑄造好而且經過特殊處理而幾近完美的Gem Mint State等級，共分成15等級（如下表），以作為收藏幣交易時的一種參考憑藉。另外還有一種分級方式Sheldon Scale是將錢幣等級分為MS-1至MS-70共七十個等級（數字愈高等級愈好），兩種分級法的對照亦列於下表。一般我們購買的無限量金銀錢幣（bullion coins），若是當年份剛出廠的光亮未流通幣（BU幣，brilliant uncirculated），其等級都在60-70之間，因為鑄造/處理/裝管裝箱/搬運過程，總會造成一些小瑕疵；因此經過細心挑選和處理，幾近完美脫穎而出的MS-69或MS-70（如上圖例子），就常常被賦予更高的「預期價值」，再經過NGC加持一下包個認證匣，自然價格就上翻好幾倍了。
最後，要再提醒大家的是：不論是有瑕疵或者幾近完美，這些都不會影響影響貴重金屬本身的價值。倘若銀幣用於貴重金屬交易，或者甚至重回貨幣功能，只要是1盎司999純白銀，管你MS-40還是MS-70，都是一樣的價格！簡單的生活例子是：大家買東西的時候，能夠說「我的五十元硬幣比較新比較亮，所以比較值錢，可以買比較多的東西」嗎？聰明的你，一定知道該把錢花在哪裡。

6. 該如何保存銀幣、銀條及銀磚？若有色斑，會影響它的價值嗎？雖然比起金幣，銀幣確實較容易氧化，也有和容器成分起化學反應而變色的可能，但事實上根據筆者的經驗，銀幣也非如此脆弱。筆者曾將實體白銀如下圖擺放（未使用保護盒，而直接放在桌上接觸空氣），一兩週過去，銀幣依然閃亮也未見有新增斑點，一點心得供大家參考。

但如果時間更久或常接觸潮濕空氣、塑膠袋、油漬等，就有可能出現如下左圖這樣的咖啡色班點，至於實際造成的原因，通常難以考證。此外，若空氣中有特別的化學物質(如溫泉區的含硫氣體)，則可能使銀幣出現深褐、深綠、或深紫等不同的變色，如下右圖所示。

歷史上有一個相當有名的銀幣變色案例，就是美國的摩根銀幣（Morgan silver dollar，1878-1904之間鑄造，0.9白銀/0.1銅），當時由於印製美元紙鈔必須有同等量的白銀作為基礎，因此鑄造了大量的摩根銀幣，並用帆布袋包裝起來放在國庫中（因為民間偏好使用方便的紙鈔）。之後隔了數十年才開封，進而流通使用；但由於白銀與帆布袋上的硫會起化學反應，因此許多的摩根銀幣都出現深咖啡色或紫色的變色情形，一如下圖。

另外，楓葉銀幣最廣為人知的就是它的牛奶斑（milk spot），一如下圖楓葉左側的白斑。這並不是因為保存不當而造成，因為即使剛離開鑄幣廠的楓葉銀幣也都有機會發生這樣的情形。這是因為楓葉銀幣鑄造之後，該鑄幣廠特殊的清潔與運輸過程所造成的。當然，這樣的銀幣拿來送人並不適合，但站在貴金屬價值的觀點，其價值是不受影響的。如果您在意，可使用拭銀布（一般銀樓即可購得）來擦拭，效果很不錯。

因此，對於銀幣的保存，我們的建議是如果您是購買管裝（或箱裝）的銀幣，由於原廠塑膠套管相當緊閉，若您不常打開，直接以此保存大致沒問題。但若您有常打開拿出來的需求（如自己觀賞、與朋友家人分享，或者送人當禮物），那麼選擇適當大小與高品質的保護盒就很重要，一般郵幣社都有販售保護盒，零售價格大約 10~50元左右，視品質而定。根據筆者親身試用過十數種保護盒之後，在這邊推薦三種不同的優質保護盒(coin capsule)，並整理成表格，供大家參考：

註：澳洲系列銀幣，不管是買一枚、一束（20枚）、或一盒（100枚），每一枚澳洲鑄幣廠都附上原廠的優質保護盒，因此購買笑鴗鳥銀幣、無尾熊銀幣或澳洲生肖銀幣，就沒有尋找與購買保護盒的困擾，但是相對地在保存上，也會佔據稍大一些的空間。

■ 最高品質的進口 Air-Tite 保護盒，很適合銀幣的保存與送禮。

■ 尺寸不適當（過大）的保護盒，會徒增銀幣體積，並影響美觀。

銀條的部分，除了摩根銀條原廠有附個簡單的塑膠套外，其餘銀條亦可至一般的郵幣社購買合適大小的塑膠封套，價格約在新台幣6~10元/個左右；銀磚的部分，一般都僅放在抽屜內或盒子內保存，若很重視其品相的維持亦可購買防潮箱放置，惟其品相新舊皆不影響白銀本身的價值。

7. 現在銀樓都不要白銀，來日如何脫手？一般而言，一個貨品若沒有人要，其交易市場自然冷清，因為大家手上都沒有這項貨品，如何交易？誰又會徒勞建立交易平台？反之，如果一個商品大家都有、大家都想交易，自然地就會有很多交易商或仲介商提供交易服務。目前（2010年初)，在台灣甚至全世界，白銀比較像前者，而黃金、房屋、股票就像後者。但就如同我們在「概說白銀」一文中就探討過的，眾人未注意或看不起的貨品，並不真地代表此貨品沒有價值，甚至正因其被低估的價值，而隱含了極佳的投資契機。譬如三十多年前的信義區，當時還是水田一片，若當時有人想買信義區土地，也許有人也會質疑「買這樣的土地將來如何脫手」？但是後來的發展如何，相信大家都知道，現在恐怕縱使有錢、有好的仲介，也買不到數量極其有限的信義區寸土了。所以，在眾人還在擔憂脫手問題之際，卻能充分收集資料做出判斷，而逢低買入高增值潛力資產的人，於是成了最大的贏家。
白銀價值由於長期遭到低估，「買」和「賣」的管道確實都不夠通暢（即使2009年初在台灣想買一箱500枚銀錢幣，遍尋也買不到）。然而隨著白銀的價格逐步攀漲，這樣的情況正一步步在改變；目前在台灣可以購買白銀的管道已增加許多：台灣銀行、郵幣社、網路拍賣、部分銀樓，當然還有柏克希爾……等等，在台灣購買實體白銀確實愈來愈多選擇，也愈來愈方便。
至於賣回（或說脫手）管道的通暢，只是早晚的問題。「買」的問題解決之後，大家手上都有了白銀，很自然地就會有交易市場出現，目前歐美就已逐步邁入這樣的階段，而亞洲也緊跟在後。在香港，2009年起Kitco開始示範性展出回購銀幣價格；在台灣，除了原本就有回購業務的郵幣社之外，亦有不少科技公司或貴重金屬貿易商，也都開始回購白銀的業務。目前在回購方面的問題，並不是沒有回購（脫手）管道，而是回收價格還不甚理想，比之買賣黃金的 2~10％價差，目前買賣白銀的 8-20%價差確實仍有進步空間。不過隨著白銀交易市場逐漸熱絡，這情形的改善是指日可待的。[ 編按：依台灣現行稅法規定，交易黃金不必繳納營業稅，但交易白銀需繳納 5%營業稅，也因此白銀的交易成本較高，使白銀買賣價差不如黃金理想]。
「買得到」、「能賣回」、「方便合理地交易」三件事，本來就是有先後順序的三部曲。
8. 脫手之後要做什麼？按照《富爸爸》羅伯特‧清崎的教導，所謂的財務自由（不用再為錢而工作，而是為興趣或使命去生活），就是被動收入大於生活支出；要增加您的被動收入，就得靠能帶來穩定現金流的資產。羅伯特‧清崎最為推崇的三種真正資產是：企業、股票和房地產。長期持有「穩健經營的企業」、「穩定高配息的股票」、「穩定收租的房產」，三者將為您帶來穩定現金流，較不受短期市場價格波動之影響。
依此邏輯，實體黃金和白銀並不屬於「能帶來穩定現金流」的資產，持有它們無法為您帶來現金股利或房租租金，因此持有計畫並不是長期或終生持有，這點很重要必須釐清和說明。持有黃金白銀，是為了保護辛苦工作、投資、創業賺來的所得，讓您在註定貶值的紙鈔（法定貨幣）之外，以另一形式儲藏您的心血所得，保護您的購買力。紙鈔貶值速度慢的時候，資產中的黃金白銀比例並不用高，主要是保險的概念；反之，當紙鈔貶值速度加快時（eg還記得1923的馬克或1949的舊台幣嗎？），黃金白銀的角色就幾乎是救生筏了，您有多少資產經得起「四萬換一塊」呢？
不過，任何事物都有被高估或低估的時刻，和紙鈔相比此刻被低估的黃金和白銀，總有一天在大眾的追逐之下也會走向泡沫的，一如2000年的科技股和2006年的房產。在群眾瘋狂追逐而泡沫驟然增長之際，屆時一定有其他資產反被嚴重低估，這時您若用泡沫近高點的貴重金屬，去換取廉價但質優的股票或房產，財富轉移於是就在此過程中完成了。這樣的狀況，說來雖令人覺得心疼甚至不公（畢竟很多沒準備的人就因此而破產，賤價求售祖產以維生），但這樣的歷史總是不斷地重複；而記取教訓的人，也才能一次次度過危機，並為自己累積財富。

朋友，您為您自己做好財務規劃了嗎？如果還沒有，下面介紹一些網站供您參考與研讀，祝福您早日擬定屬於您的財務規劃。

9. 黃金白銀的參考網站有哪些？[通膨真相]◎ Nationa Inflation Association (NIA) http://www.inflation.us
◎ Shadow Government Statistics http://www.shadowstats.com
◎ DollarDaze http://dollardaze.org/blog/